Jadilah the best 2%

Entri: 49
Teks: Mohd Azhar Awang

Mengikut lapuran KWSP tahun 2011....87% dari penyimpan di KWSP mempunyai kurang dari RM100K dalam akaun mereka dan 98% kurang dari RM300K dalam akaun mereka.

Kalau pun mereka yang terbaik dalam kategori 98% ni iaitu yang ada maksima RM300K...dengan inflasi katakan 4%, duit RM300K tu hanya bernilai RM150K selepas 18 tahun. Apa yang boleh dibuat dengan duit bernilai RM150K???

 

Percayalah anda akan sentiasa berdebar-debar dengan nilaian duit sebanyak tu di hari tua nanti tambahan pula mengikut statistik jangkahayat manusia adalah lebih panjang sekarang.

 

Anda nak tak bila dah tua dan tak bekerja nanti, anda dah lah tak kerja, belanja perubatan pun meningkat sebab berbagai penyakit dah mula menyerang dan lebih parah lagi simpanan anda tak cukup untuk menyara kehidupan persaraan anda?????

 

Nak harapkan anak-anak?? Dengan keperitan hidup sekarang, mereka pun mungkin bertambah perit merencana kehidupan mereka sendiri. Jika mereka dapat membantu kita, ianya adalah hanya satu bonus.

 

Apa pilihan yang kita ada? Kita perlu bersedia sendiri dan sekurang-kurangnya menjadi the best 2% mengikut statistik tersebut iaitu mereka yang mempunyai RM300K ke atas.

 

So, nak jadi the best 2%? Tak susah pun sebenarnya. Saya boleh memberikan konsultansi percuma kepada anda.

Mereka yang sebaiknya mendapatkan pinjaman perniagaan

Entri : 48
Teks: Mohd Azhar Awang

Selama ini saya banyak menulis pasal mereka yang tidak sepatutnya meminjamlah, tidak perlu meminjamlah...saya rasa dah jadi macam anti klimaks untuk mereka yang sememangnya berhasrat untuk mendapatkan pinjaman perniagaan buat mengembangkan perniagaan mereka. Ok, sekarang saya masuk kepada segmen mereka yang perlu meminjam untuk kebaikkan perniagaan mereka.

Seperti yang pernah saya tekankan sebelum ini, untuk bermula sepatutnya setiap perniagaan bermula dengan modal sendiri. Akan tetapi apabila perniagaan semakin mula membesar, perniagaan-perniagaan ini memerlukan dana yang besar atas berbagai sebab seperti untuk meningkatkan lagi pegangan pasaran saham mereka (to increase the company's market share) dengan menambah lagi cawangan, kilang-kilang yang ingin membesarkan lagi kapasiti pengeluaran mereka, syarikat-syarikat yang ingin meningkatkan lagi stok dan bahan mentah mereka dan sebagainya.

Syarikat-syarikat ini kemungkinan besar tidak mempunyai dana yang mencukupi untuk perkembangan perniagaan dan suntikan modal tambahan perniagaan mereka dan memerlukan pinjaman bank. Kebaikkan syarikat-syarikat yang semakin besar ialah mereka mendapat faedah skala ekonomi (economies of scale) yang mana kos operasi mereka akan menjadi semakin murah berbanding syarikat yang lebih kecil. Sebaik mungkin pihak bank akan cuba menolong syarikat-syarikat sebegini sementara itu pihak bank juga akan menilai bahawa perkembangan ini tidak terlalu cepat yang boleh menjadikannya keadaan 'over trading'. Syarikat-syarikat yang semakin teguh akan menjadikan pihak bank lebih selesa untuk terus menjalin hubungan dengan syarikat-syarikat tersebut untuk faedah bersama.

 

Mereka Yang Tidak Perlu Mendapatkan Pinjaman Perniagaan

Entri 47
Teks : Mohd Azhar Awang

Perkongsian hari ini berkenaan mereka  yang secara dasarnya tidak memerlukan pinjaman perniagaan.

 

Setiap kali menilai pinjaman perniagaan, pihak bank akan mengira keperluan modal (working capital requirement) syarikat tersebut. Jika selepas pengiraan, pihak bank mendapati bahawa syarikat tersebut tiada keperluan untuk penambahan modal, maka permohonan pinjaman tersebut mungkin tidak diluluskan walaupun syarikat tersebut menawarkan cagaran yang nilainya jauh melebihi permohonan pinjaman. Pinjaman tersebut mungkin tidak diluluskan untuk mengelakkan penyalahgunaan pinjaman perniagaan berdasarkan contoh-contoh yang pernah saya beritahu dalam perkongsian sebelum ini.

 

Syarikat tertentu mungkin boleh bergantung kepada kredit pembekal (suppliers' credit) misalnya dan tidak semestinya mendapatkan pinjaman bank untuk mencukupkan keperluan modal. Syarikat tertentu juga boleh memendekkan tempoh kredit kepada pembeli-pembelinya iaitu dengan pembeli-pembelinya tidak berhutang terlalu lama dengan mereka. Aliran tunai syarikat sebegini pada amnya adalah aliran tunai yang sihat. Bila kurang pergantungan kepada pinjaman bank, maka syarikat tersebut dapat menjimatkan kos kewangannya.

 

Lagi satu, sudah tentu syarikat yang mempunyai aset tunai yang kuat tidak perlu bergantung kepada pinjaman bank untuk keperluan modalnya.

Mereka Yang Tidak Sepatutnya Mendapat Pinjaman Perniagaan - Bahagian II

Entri 46
Teks: Mohd Azhar Awang

Ok, saya sambung dengan golongan kedua yang TIDAK SEPATUTNYA mendapat pinjaman perniagaan. Golongan ini adalah mereka yang cenderung menyalahgunakan pinjaman perniagaan yang mana pinjaman perniagaan tidak digunakan sebagai modal perniagaan tetapi untuk kegunaan peribadi.

 

Pernah dengar mereka yang baru sahaja mendapat pinjaman perniagaan tetapi selepas tu 'angkat' kereta Mercedes? Bukan kebetu...lan kerana kami dari pihak bank yang bertugas untuk menilai permohonan pinjaman perniagaan mereka juga akan menilai secara agak terperinci aset dan liabiliti pengarah-pengarah syarikat...walau tidak tahu semua tetapi hampir kesemuanya dalam pengetahuan kami. Jadi boleh dikatakan kami tahu samada pengarah-pengarah syarikat tersebut mampu secara peribadi untuk membeli kereta tersebut atau tidak.

 

Juga sesetengah pengarah syarikat cenderung menyalahgunakan wang pinjaman untuk melabur di pasaran saham. Tiada salahnya jika mereka ingin melabur di pasaran saham...silakan...dengan ilmu yang betul mereka mungkin boleh memaksimakan pulangan hasil dari pelaburan tetapi jangan menggunakan wang pinjaman yang diperuntukkan untuk syarikat untuk tujuan tersebut. Ini adalah kerana mereka terdedah kepada risiko yang tinggi walaupun pulangan juga mungkin tinggi berdasarkan konsep high risk, high return. Jika pelaburan mereka hangus, secara langsung ianya akan menjejaskan perjalanan syarikat yang mana syarikat yang akan menanggung beban tersebut. Perkara-perkara ini lebih banyak berlaku kepada syarikat-syarikat kecil berbanding dengan syarikat-syarikat awam yang mana perjalanan operasi syarikat lebih terkawal.

 

Sebenarnya, setiap kali pinjaman perniagaan diluluskan, sebaik mungkin pihak bank akan mengenakan kawalan tertentu terhadap penggunaan dana pinjaman supaya tidak berlaku penyalahgunaan cuma bagi sesetengah kemudahan kredit seperti oberdraf misalnya, kawalan sedikit longgar untuk memudahkan operasi syarikat akan tetapi disinilah penyalahgunaan mungkin berlaku.

 

Mereka yang tidak sepatutnya mendapat Pinjaman Perniagaan - Bahagian I

Entri 45
Teks : Mohd Azhar Awang

Sebagaimana post saya semalam, ada saya nyatakan bahawa terdapat tiga golongan yang saya kategorikan sebagai PERLU, TIDAK PERLU dan TIDAK SEPATUTNYA mendapat pinjaman perniagaan.

 

Walaupun sesetengah kenyataan agak pedih untuk diterima, namun saya lebih suka bersikap objektif dengan menyatakan perkara sebenar daripada cuba menjadi seorang yang popular tetapi tidak bercakap benar. Ok, saya bermula dengan mengapa sesetengah golongan saya kategorikan sebagai TIDAK SEPATUTNYA mendapat pinjaman perniagaan. Golongan pertama adalah mereka yang baru sahaja mula berniaga tetapi terus hendak mendapatkan pinjaman bank dan bukan itu sahaja, mereka bersandarkan sebahagian besar kepada pinjaman perniagaan untuk memulakan perniagaan mereka. Golongan kedua adalah golongan yang akan menyalahguna pinjaman perniagaan berdasarkan kecenderungan tertentu mereka.

 

Ulasan saya mengenai golongan pertama, pada fikiran mereka, mereka hanya boleh berniaga jika mendapat pinjaman perniagaan malah sesetengah dari mereka berhasrat untuk mendapat pinjaman perniagaan seratus peratus. Pada fikiran mereka, semakin besar pinjaman perniagaan yang mereka boleh dapat, semakin mudah mereka menjalankan perniagaan.

 

Golongan ini akan menyalahkan pihak bank jika mereka gagal mendapat pinjaman bank sedangkan pihak bank juga mempunyai kriteria-kriteria tertentu dalam meluluskan pinjaman perniagaan. Mereka yang menyalahkan pihak bank mungkin terlupa bahawa pihak bank juga bertanggung jawab kepada pihak tertentu, kepada pemegang-pemegang saham misalnya terutama bank-bank komersial. Malah jika ianya dana-dana kerajaan, kita perlu mempunyai sikap bahawa kita bertanggungjawab kepada rakyat yang lain yang juga memerlukan dana tersebut yang boleh diperolehi jika kita membayar balik setiap sen yang kita pinjam mengikut kadar yang telah ditetapkan.

 

Sebenarnya apabila pihak bank tidak meluluskan pinjaman mereka, ianya adalah baik untuk perniagaan tersebut. It is kind of service to the company instead of disservice to the company. Sebabnya jika pinjaman tersebut diluluskan, kecenderungan untuk pinjaman tersebut menjadi pinjaman tidak berbayar adalah tinggi memandangkan mereka masih belum mantap dalam bisnes mereka yang memungkinkan perniagaan tersebut gagal. Komitmen mereka terhadap dana yang diperuntukkan juga adalah rendah memandangkan sebahagian besar dana yang diguna dalam perniagaan adalah bukan wang mereka sendiri. Saya katakan baik untuk perniagaan mereka jika pinjaman perniagaan tidak diluluskan untuk golongan ini kerana jika perniagaan mereka gagal, akan menjadi lebih sukar untuk mereka bangun dengan hutang bank yang terpikul di bahu mereka jika mereka jatuh berbanding dengan jatuh tanpa adanya hutang yang perlu dipikul.

 

Saya akan sambung mengenai golongan kedua iaitu golongan yang akan menyalahguna pinjaman perniagaan berdasarkan kecenderungan tertentu mereka dalam post saya yang berikutnya.

 

Perlukah kita ada Pinjaman Perniagaan?

Entri 44
Teks: Mohd Azhar Awang

Ok, berhubung dengan post saya beberapa hari lepas tentang Pinjaman Perniagaan yang mana saya berhasrat untuk berkongsi pengalaman dan pengetahuan saya tentang Pinjaman Perniagaan, saya tengok agak ramai yang berminat. Rakan-rakan saya yang masih dalam Commercial Banking pun ada yang komen. Jadi saya akan teruskan perkongsian ini. Semuga rakan-rakan saya dalam Commercial Banking juga dapat membantu.

 

Post hari ini merupakan perkongsian saya yang pertama berkenaan dengan Pinjaman Perniagaan. Jadi perlukah kita mendapatkan Pinjaman Perniagaan? Jawapan saya berhubung dengan soalan di atas adalah PERLU, TIDAK PERLU dan TIDAK SEPATUTNYA dikeluarkan kepada golongan-golongan yang akan saya huraikan nanti.

 

Supaya post ini tidak terlalu panjang, saya akan huraikan dalam post yang seterusnya esok. Esok jer...nantikan kemunculan huraian saya. Sementara tu mungkin rakan-rakan saya semua ingin memberikan komen/jawapan masing-masing tentang tajuk posting hari ini.

 

Sekian, terima kasih.  

Nak Buat Pinjaman Perniagaan?

Entri 43

Teks: Mohd Azhar Awang

Pertamanya saya nak bagitahu yang saya dah hampir 2 tahun berhenti kerja bank dan tidak lagi terlibat dalam permohonan pinjaman perniagaan secara terus. Cumanya saya berhasrat untuk berkongsi pengalaman saya selama hampir 20 tahun kerja menilai pinjaman perniagaan. Sekurang-kurangnya rakan-rakan saya boleh ambil pengetahuan sedikit sebanyak.

 

Masih ramai orang-orang kita yang tidak tahu tentang perkara-perkara berikut:-

 

1) Perlukah kita ada pinjaman perniagaan? Apa kebaikkannya? Apa keburukkannya?  Ehh..ada keburukan jugak? Nanti saya kongsi.

 

2) Sektor-sektor perniagaan yang bank cenderung nak buat (preferred sectors). Sektor-sektor perniagaan yang bank kurang cenderung untuk buat (less preferred sectors). Sebenarnya yang kedua ni, bank akan cuba elakkan terus.

 

3) Jenis-jenis pinjaman yang ada. Orang kebanyakkan mesti ingat kalau buat pinjaman, bila lulus nanti bank kredit duit masuk akaun. Sebenarnya tidak semua macam tu.

 

4) Syarat-syarat yang perlu kita ada untuk memohon pinjaman perniagaan. Banyak mana yang boleh pinjam untuk sesuatu perniagaan, secara amnya? RM100 ribu? RM1 juta? RM10 juta? Rm50 juta?

 

5) Kriteria yang macam mana yang bank akan tengok untuk lulus pinjaman. Risiko yang macam mana yang bank kaji untuk lulus pinjaman? Banyak juga sudut yang bank tengok...nanti saya bagitahu supaya anda boleh bersedia dengan perkara ini jika bersedia membuat pinjaman nanti.

 

6) Berapakah margin yang bank akan luluskan berbanding dengan cagaran kita? Bolehkah pinjaman tanpa cagaran (Yang ni mesti ramai orang minat).

 

7) Banyak lagilah....

 

Nanti saya kongsikan.

Menyimpan atau memberi berbagai alasan untuk tidak menyimpan - suatu kesimpulan

Entri 42
Teks: Mohd Azhar Awang

Sebuah kisah kehidupan - Ahmad yang mempunyai kesedaran untuk menyimpan dan Azmi yang mempunyai berbagai alasan untuk tidak menyimpan. Kesimpulan setiap tindakan mereka dapat diperhatikan apabila mereka berumur 51 tahun dan ke atas.

 

Azmi mempunyai berbagai alasan untuk tidak menyimpan!!!

Umur 21-30 tahun - Terlalu muda untuk menyimpan

Saya tidak mempunyai duit yang cukup untuk menyimpan, dan saya masih terlalu muda untuk menyimpan.

Umur 31-40 tahun - Terlalu sibuk untuk menyimpan

Saya mempunyai keluarga yang semakin membesar yang perlu saya sara. Saya hanya akan menyimpan apabila ada cukup duit nanti.

 

 

Umur 41-50 tahun - Terlalu sedikit duit yang ada untuk menyimpan

 

Saya memerlukan banyak duit untuk menyara anak-anak saya yang berada di kolej. Malah saya mungkin perlu meminjam wang untuk membiayai pengajian mereka.

 

 

Umur 51 tahun ke atas - Terlalu tua untuk menyimpan

 

Saya sepatutnya mempunyai tabungan yang mencukupi untuk saya bersara pada umur 55 tahun nanti!!! Malangnya saya tidak mempunyai tabungan tersebut. Saya sepatutnya mula menyimpan sewaktu saya berumur 20 tahun lagi!!!

 

 

Ahmad mempunyai kesedaran menyimpan dari awal lagi

 

 

Umur 21-30 tahun - Menyimpan untuk pulangan yang lebih baik

 

Saya telah mula menyimpan 10% dari pendapatan saya setiap bulan ke dalam instrument simpanan yang memberi pulangan yang lebih baik.


Umur 31-40 tahun - Menyimpan untuk pembelajaran anak dan persaraan

Sekarang saya mempunyai keluarga yang semakin membesar dan saya perlu menyediakan dana yang mencukupi untuk perbelanjaan pembelajaran anak-anak saya bila mereka masuk kolej nanti. Saya perlu lebih menyimpan.


Umur 41-50 tahun - Mempunyai simpanan yang telah memberi pulangan berganda dengan potensi pulangan yang lebih baik

Saya tidak mempunyai masalah untuk menyara pembelajaran anak-anak saya. Sementara itu saya perlu memastikan saya terus menyimpan di dana yang memberikan lebih pulangan untuk manafaat persaraan saya nanti.


Umur 51 tahun ke atas - Bersara dengan mempunyai simpanan yang mencukupi

Masa untuk bersara. Saya tidak perlu runsing akan keadaan dimana saya tidak mempunyai cukup duit untuk bersara. Alhamdulillah saya telah mengambil langkah yang betul dengan menyimpan awal-awal lagi.
 

DDI ibarat memelihara anak yang berjasa...

Entri 41
Teks: Mohd Azhar Awang

Saya teringat satu perkongsian oleh seorang Group Agency Manager terkemuka dibawah Public Mutual yang mengibaratkan simpanan secara tetap setiap bulan (DDI - Direct Debit Instruction) ibarat kita memelihara seorang anak yang pastinya akan berjasa kepada kita. Beliau membuat perumpamaan memelihara seorang anak kerana pada mulanya kita terpaksa menyalurkan duit setiap bulan kepada anak tersebut sehingga akhirnya anak tersebut besar dan akan terus berjasa kepada kita setiap masa.

 

Manakan tidak, sekiranya kita membuat simpanan secara tetap setiap bulan, kita akan mendapat manafaat seperti berikut:-

 

1) Setiap tahun kita akan mendapat pengagihan dividen (walaupun pengisytiharan dividen adalah 'incidental' bagi dana-dana tertentu akan tetapi secara dasarnya kita dapat lihat hampir setiap tahun terdapat pengagihan dividen oleh Public Mutual). Pada tarikh tertentu anak kita tersebut akan mengagihkan dividen kepada kita tanpa kita minta. Ianya ibarat seorang anak yang sayang kepada kita orang tua mereka dan sentiasa berjasa memberi sumbangan kepada kita.

 

Berbanding dengan anak kita sendiri, kita akan berasa besyukur jika kita mendapat anak yang menghargai jasa kita dan sentiasa mengingati kita. Akan tetapi, sudah banyak kisah yang kita dengar akan anak-anak yang langsung tidak mengambil berat akan orang tua mereka.

 

2) Kita juga tidak perlu rungsing akan anak tersebut akan kedekut atau tidak mampu untuk memberi wang kepada kita apabila kita amat memerlukannya kerana tiada siapa yang boleh menyekat kita daripada mencairkan simpanan kita sendiri apabila kita memerlukannya.  

 

Berbanding dengan anak kita sendiri, walaupun mereka mungkin seorang anak yang baik akan tetapi kita perlu bersedia untuk menerima hakikat yang mereka mungkin tidak mampu untuk menolong kita akibat kekangan hidup yang melanda mereka sendiri dan sebagainya.

 

3) Anak yang kita pelihara melalui Public Mutual itu juga membolehkan kita menikmati berbagai keistimewaan tambahan yang ditawarkan secara otomatik dan percuma apabila mencapai tahap-tahap simpanan tertentu.

 

Berbanding dengan anak kita sendiri, kita mungkin tidak mahu menyusahkan mereka untuk mendapat keistimewaan-keistimewaan yang mana boleh kita ikhtiarkan sendiri hanya dengan mempunyai simpanan wang kita sendiri. Jadi mulakanlah sekarang memelihara anak yang bukan sahaja tidak perlu diberi makan minum, tempat tinggal malah akan berjasa kepada kita nanti, In Sha Allah.
 

Sebab-sebab mengapa seseorang mengalami masalah cengkaman hutang dan cara mengatasinya.

Entri 40
Teks: Mohd Azhar Awang

Saya tahu ramai di antara kita yang amat berminat untuk memulakan pelan persaraan dengan menyimpan setiap bulan. Akan tetapi mereka tidak berdaya untuk melakukannya kerana antaranya adalah akibat terperangkap dengan masalah cengkaman hutang.

 

Saya gariskan sebab-sebab yang melanda mereka yang mengalami masalah cengkaman hutang dan cara mengatasinya:-

 

1. Sikap Boros

Sikap boros merupakan salah satu masalah yang melanda mereka yang mengalami masalah hutang. Akibat sikap boros, mereka bukan sahaja menjadi seseorang yang tidak berduit untuk meneruskan kehidupan dari bulan ke bulan kemudiannya malah mereka juga akan terjebak dalam masalah berhutang samada berhutang dengan bank atau berhutang dengan kawan-kawan, saudara-mara dan sebagainya.

 

Berhubung dengan sikap boros ini, saya kenal seseorang yang boleh dikatakan bukan orang senang malah pada masa-masa tertentu akan meminjam dari kawan-kawan dan saudara-mara beliau buat perbelanjaan bulanan. Pada suatu ketika, beliau mendapat sedikit pampasan kemalangan dari sebuah syarikat insurans akibat kemalangan yang menimpanya hasil dari kesilapan pihak yang melanggarnya (third party coverage on bodily injury). Jumlah pampasan tidaklah banyak sangat, lebih kurang berbelas ribu ringgit. Apa yang membuatkan saya terkejut apabila mendapat tahu beliau telah menggunakan wang pampasan tersebut antaranya dengan membelikan talipon bimbit untuk setiap orang anaknya, yang paling besar masa itu pun baru bersekolah menengah dan anaknya yang paling kecil semasa itu baru berumur tiga tahun juga dibelikan talipon  bimbit!! Sehingga kini beliau masih hidup dalam kesusahan akibat sikap borosnya.

Cara mengatasi
Kita boleh mengatasi sikap boros dengan membawa wang secukupnya setiap kali berbelanja. Juga jangan membawa wang plastik iaitu kad kredit. Kesalahan utama seseorang yang suka boros adalah selalu membawa wang lebih saat keluar berbelanja. Akibatnya sering kali mereka tergoda untuk membeli sesuatu yang sebenarnya tidak diperlukan sama sekali.

Kita juga boleh mengatasi sikap boros dengan membuat senarai barang-barang yang ingin dibeli sebelum keluar berbelanja. Barang-barang yang ingin dibeli tersebut telah kita pertimbangkan terlebih dahulu sebagai barang keperluan dan bukan sekadar kehendak.  Pastikan kita betul-betul ikut senarai yang kita bawa dan tidak membeli barang-barang yang tiada dalam senarai.

Juga pastikan kita keluar rumah dengan perut yang telah kenyang supaya kita tidak tertarik membeli barang-barang makanan yang tidak perlu. Memang lumrah manusia, jika kita lapar kita akan cenderung untuk membeli barang-barang makanan dalam jumlah yang banyak yang akhirnya menyumbang kepada pembaziran.

2. Sikap mengambil mudah akan komitmen hutang yang bakal ditanggung.

Sesetengah dari kita pula terlalu mengambil mudah akan komitmen hutang yang bakal ditanggung. Contohnya, mereka terlalu mudah membeli barangan-barangan secara berhutang samada dari syarikat-syarikat yang menawarkan kredit atau pun dengan menggunakan kad kredit yang kemudiannya mereka hanya membayar jumlah paling minima yang dibenarkan iaitu 5% dari baki hutang. Terdapat juga mereka yang membuat pinjaman bank yang mana walaupun bank telah mengira akan kemampuan bayar balik peminjam, akan tetapi peminjam sebenarnya juga mempunyai komitmen lain yang tidak dapat diperiksa melalui pemeriksaan kredit peminjam, contohnya CCRIS,  yang mana kemudiannya akibat komitmen bulanan melebihi jumlah pendapatan akhirnya masalah hutang semakin membesar.

Cara mengatasi

Walaupun membuat pinjaman bank adalah hampir tidak dapat dielakkan bagi membeli barang-barang yang besar (big ticket items) seperti rumah, kereta dan sebagainya bagi kebanyakkan orang, namun bagi barang-barang yang lebih murah contohnya berharga RM5,000 ke bawah, sebaiknya kita mengamalkan sikap tiada barang tanpa tunai. Bermakna untuk membeli barang-barang tersebut, kita boleh menyimpan wang terlebih dahulu dan kemudiannya membeli bila wang telah mencukupi dengan mengamalkan konsep 'delayed gratification'.

Perlu di ingatkan jika kita membeli barang secara kredit, kita sebenarnya membayar harga yang mahal kadang-kadang melebihi sekali ganda harga barang. Contoh, barang yang berharga RM3,000 jika kita membeli secara kredit, kita mungkin perlu membayar sehingga RM8,000 untuk mendapatkan barang tersebut secara kredit.

 

 3. Tiada Perancangan
Seseorang boleh juga terjebak dalam cengkaman hutang akibat tidak mempunyai perancangan yang baik. Contohnya, jika kita ingin membeli rumah, kita perlu tahu bahawa terdapat perbelanjaan yang perlu kita tanggung sendiri contohnya bahagian yang perlu dikeluarkan oleh pelanggan iaitu perbezaan antara harga rumah dan pinjaman bank yang diluluskan (bagi mereka yang mempunyai jumlah kwsp yang mencukupi, perkara ini tidak menjadi satu masalah kepada mereka), kos guaman (sesetengah bank tidak menanggung kos guaman), membeli mentol-mentol lampu yang perlu dipasang, dan sebagainya. Masalah orang-orang kita, mereka tidak merancang terlebih dahulu untuk mempunyai wang tambahan yang mana kos-kos sampingan ini di tanggung dengan membuat pinjaman peribadi pula yang mengakibatkan mereka mempunyai dua pinjaman yang perlu ditanggung iaitu pinjaman perumahan dan pinjaman peribadi. Jumlah baki yang kecil daripada gaji yang diperolehi setiap bulan memungkinkan mereka menggunakan kad kredit pula untuk menampung perbelanjaan bulanan. Akhirnya mereka terjerumus dalam kemelut hutang yang amat serius.

Cara mengatasi
Kita perlu merancang sebaiknya untuk mempunyai tabungan tertentu tambah-tambah lagi jika ianya melibatkan jumlah yang besar. Kita perlu menyimpan contohnya lima tahun terdahulu sebelum membeli sesebuah rumah. Dan kita perlu menyimpan di dana yang boleh mengatasi inflasi, jika tidak selepas lima tahun tersebut, kita akan dapati wang kita masih tidak mecukupi untuk menanggung kos tambahan tersebut. In Sha Allah, berdasarkan rekod terdahulu, Public Mutual mampu menyediakan dana yang mana pulangannya lebih tinggi dari inflasi. Akhir kata, kata orang pujangga, "Jika kita gagal merancang, maka kita merancang untuk gagal".
 

Public Mutual umum agihan RM424j bagi 10 dana

Entri 39
Teks: Berita Harian Online bertarikh 31 Mei 2016

KUALA LUMPUR : Anak syarikat milik penuh Public Bank, Public Mutual, mengumumkan agihan lebih RM424 juta bagi 10 dana untuk tahun kewangan yang berakhir pada 31 Mei 2016.

Dana berkenaan ialah Public Far-East Select Fund (1.25 sen seunit), Public Dividend Select Fund (0.25 sen seunit), Public Global Select Fund (0.60 sen seunit), Public China Titans Fund (0.50 sen seunit) dan Public Ittikal Fund (3.50 sen seunit).

Ia juga membabitkan dana Public Islamic Equity Fund (1.25 sen seunit), Public Islamic Select Treasures Fund (1.00 sen seunit), Public Balanced Fund (2.00 sen seunit), Public Select Bond Fund (3.75 sen seunit) dan PB ASEAN Dividend Fund (1.00 sen seunit).

Dalam satu kenyataan di sini hari ini, syarikat berkata Public Dividend Select Fund, Public Ittikal Fund, Public Islamic Equity Fund, Public Islamic Select Treasures Fund, Public Balanced Fund dan Public Select Bond Fund terbuka kepada Skim Pelaburan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja.

 

"Semua dana diagihkan oleh perunding unit amanah Public Mutual kecuali PB ASEAN Dividend Fund, yang diagihkan melalui cawangan Public Bank di seluruh negara," katanya.

Public Mutual adalah syarikat unit amanah swasta terbesar Malaysia dengan lebih 100 dana unit amanah dalam pengurusan.

Ia juga penyedia Skim Persaraan Swasta (PRS) yang diluluskan, mengurus sembilan dana PRS.

Sehingga akhir April 2016, saiz dana yang diuruskan oleh syarikat berjumlah RM66.9 bilion. - BERNAMA

Tentang Impian, Visi Dan Tindakan

Entri 38
Teks: Mohd Azhar Awang

Saya pasti ramai di antara kita mempunyai impian untuk memiliki wang simpanan sebanyak sejuta ringgit. Akan tetapi berapa ramai di antara kita yang sebenarnya membuat perancangan untuk memiliki wang sebanyak itu bila kita bersara. Dan sudah tentu bilangan yang merancang untuk bersara lebih awal pada umur 35 tahun atau 40 tahun misalnya adalah jauh lebih sedikit. Kenapakah ianya berlaku? Adakah kerana kurang percaya kepada diri kita? Atau disebabkan kekurangan visi bahawa kita memang boleh mencapai wang sebanyak itu?

 

Kita perlu jelas tentang perkara ini iaitu visi adalah tidak sama dengan impian walaupun mempunyai impian adalah sebahagian daripada visi. Yang membezakan diantara dua perkara tersebut adalah tindakan kita untuk mencapainya.

 

Ramai diantara kita mempunyai impian untuk menjadi orang yang lebih sihat,  lebih baik, lebih kaya dan lebih berpengetahuan. Akan tetapi apabila kita BERTINDAK terhadap impian-impian tersebut - betul-betul menjelajah segala cara yang mungkin untuk menjadi lebih sihat, lebih baik, lebih kaya dan lebih berpengetahuan maka kita telah menggerakkan impian kita kearah kemungkinan-kemungkinan bahawa ianya boleh berlaku dan kemudiannya kearah realiti.
 

Kisah Faizal beli rumah

Entri 37
Teks: Mohd Azhar Awang

Hari ini saya hendak ceritakan sebuah kisah kejayaan yang mana dengan pengalaman dan kemahirannya yang sedia ada, Faizal mampu menukar nasibnya dari keadaan tidak layak untuk memiliki rumah idamannya kepada layak memiliki dan mendapat wang tambahan bulanan lagi.

 

Kisahnya pada suatu hari, Faizal yang telah sekian lama menyewa rumah akhirnya berhasrat untuk memiliki rumah sendiri. Setelah berjumpa dengan rumah idamannya, Faizal akhirnya menandatangani perjanjian jual beli dan membayar wang sebanyak RM3,000 kepada pemaju perumahan tersebut sebagai tanda bersetuju untuk membeli rumah tersebut. Faizal berhasrat untuk mengeluarkan simpanan KWSP akaun dua beliau yang betul cukup-cukup untuk menggenapkan sepuluh peratus dari harga rumah dan baki sembilan puluh peratus Faizal berhasrat membuat pinjaman bank.

Dengan hati yang berbunga-bunga, Faizal pergi ke Bank A untuk membuat pinjaman sebanyak sembilan puluh peratus dari harga rumah tersebut tetapi dengan gaji beliau, Faizal hanya layak mendapat pinjaman sebanyak lapan puluh peratus sahaja dari harga rumah. Keputusan yang sama berlaku apabila Faizal pergi ke Bank B. Faizal dah panik. Berbagai persoalan bermain-main di fikiran beliau. Adakah beliau perlu meminjam dengan saudara-mara untuk mencukupkan sepuluh peratus lagi dan mengikat perut selepas itu untuk membayar hutang kepada saudara-mara? Atau biarkan sahaja wang deposit RM3,000 itu hangus dan terkubur impian untuk memiliki rumah?

Faizal teringat pegawai bank tadi memberitahu beliau perlu mempunyai gaji tambahan sebanyak RM400 setiap bulan untuk layak mendapat pinjaman sembilan puluh peratus dari harga rumah. Tiba-tiba Faizal mendapat satu idea bagaimana untuk mendapat gaji tambahan tersebut. Apa yang Faizal buat, beliau menulis ke beberapa syarikat di bandar tempat tinggal beliau yang menawarkan perkhidmatan yang sama dengan syarikat tempat kerja beliau sekarang dan meminta gaji tambahan. Faizal tahu dengan pengalaman dan kemahiran yang beliau ada, beliau boleh mendapat gaji tambahan.
 

Hampir tiga bulan kemudian, Faizal mendapat kerja baru dengan gaji tambahan yang bukan sahaja menepati syarat kelayakan bank malah ada wang saku tambahan lagi. Faizal akhirnya berjaya memiliki rumah idaman beliau. Tahniah untuk Faizal. Rupanya banyak cara kita boleh buat untuk mendapatkan wang tambahan setiap bulan. Kita boleh membuat kerja tambahan dan kita juga boleh menggunakan pengalaman dan kemahiran yang kita ada di tempat lain yang memerlukan khidmat kita. Dan dengan wang tambahan yang kita ada, kita juga boleh menyimpan untuk hari tua kita.
 

Penguasaan pasaran Public Mutual terus meningkat kepada 50.1%

Entri 36
Teks: Mohd Azhar Awang

Melayari sistem UTC Connect hari ini, saya terbaca bahawa Public Mutual telah mempunyai penguasaan pasaran 50.1%. Di dalam persaingan yang agak kompetitif, mempunyai separuh penguasaan pasaran membuktikan bahawa Public Mutual terus mendapat kepercayaan orang ramai yang mengamanahkan simpanan dari hasil titik peluh mereka kepada Public Mutual untuk mencapai berbagai matlamat kewangan mereka.

Merujuk kepada penulisan saya bertarikh 24hb April 2016, bermakna penguasaan pasaran oleh Public Mutual adalah terus meningkat. Ingin saya tegaskan sekali lagi di sini, jika hendak menyimpan, menyimpanlah di Public Mutual. Dengan pengalaman Public Mutual selama hampir 40 tahun dari segi menolong orang ramai untuk menyimpan dan dengan penguasaan pasaran melebihi 50 peratus, In Sha Allah anda tidak akan tersilap.

 

Apakah maksud penguasaan pasaran melebihi 50 peratus ini? Maksudnya secara kasar, dari 10 orang yang menyimpan di unit amanah swasta, 5 orang memilih untuk menyimpan di Public Mutual. Dan suara 50% ini In Sha Allah tidak tersilap.
 

Dan apakah maksud pengalaman hampir 40 tahun? Maksudnya, Public Mutual terus mendapat kepercayaan orang ramai tahun demi tahun kerana jika tidak mendapat kepercayaan orang ramai, sudah tentu sudah lama Public Mutual terpinggir dari industri unit amanah ini. Juga In Sha Allah, kepercayaan yang telah berlangsung selama 40 tahun tidak tersilap.

* Sistem UTC Connect adalah sebuah sistem yang diberi percuma kepada Perunding Unit Amanah di bawah Public Mutual untuk melihat paparan terkini akan jualan mereka, komisyen yang diterima oleh Perunding Unit Amanah, lapuran penilaian risiko pelanggan-pelanggan, jumlah insurans percuma yang ditawarkan kepada penyimpan-penyimpan yang layak, aktiviti-aktiviti yang dirangcangkan bagi setiap cawangan  dan sebagainya.
 

Nasihat untuk orang muda

Entri 35

Teks : Mohd Azhar Awang

 

Hari ini saya relax sikit bercuti kat rumah mertua sempena Hari Pekerja. Biasa sibuk memanjang dengan kerja-kerja Public Mutual saya. Tiba-tiba saya teringat perjalanan hidup yang dilalui selama ini dan berhasrat untuk menitipkan sedikit pesanan untuk orang-orang muda. Bolehlah dikatakan pesanan dari orang tua sebab tahun ni saya dah pun berumur 47 tahun.

 

1) Jangan abaikan peluang menimba ilmu semasa masih muda ini.

 

Saya selalu pesan terutama kepada anak-anak saya yang bersekolah menengah. Mereka bersekolah di sebuah sekolah menengah agama di Kota Bharu dengan lebih dua puluh jumlah matapelajaran semuanya.

 

Saya tidak pernah push mereka supaya mendapat tempat terbaik dan sememangnya saya akan berpuas hati jika mereka mendapat kedudukan yang baik, supaya ada sedikit usaha sebab kalau tidak mungkin tidak ada usaha langsung. Alhamdulillah, mereka nampak bersemangat dengan persekolahan mereka tetapi kadang-kadang nampak sedikit keletihan di wajah mereka. Pesan saya kepada mereka...berusaha dan bersabarlah selama beberapa tahun lagi di sekolah menengah atau di universiti misalnya kerana usaha yang mereka buat selama beberapa tahun ini menentukan perjalanan hidup mereka berpuluh-tahun akan datang.

 

Sekurang-kurangnya kalau tidak masuk universiti pun mereka dah ada pelajaran peringkat menengah dan boleh mula berbisnes.

 

2) Jangan syok sendiri.

 

Jika masuk universiti nanti, pilihlah subjek yang mempunyai nilai pasaran. Ibarat berniaga, kita sepatutnya berniaga sesuatu yang orang mahu dan bukannya sebab kita suka jual barang tersebut. Mungkin akan ada yang kata ijazah di universiti hanyalah tiket untuk perjalanan seterusnya akan tetapi pada saya biarlah tiket tersebut adalah sesuatu tiket yang lebih berguna berbanding tiket yang kurang berguna.

 

Juga kita kena menerima hakikat bahawa walaupun negara kita merupakan negara yang merdeka selama hampir enam dekad akan tetapi penguasaan Bahasa Inggeris yang mantap masih amat penting di sektor swasta. Pelajarilah Bahasa Inggeris sekurang-kurangnya di peringkat boleh berkomunikasi dalam bahasa tersebut.

 

Saya pernah mengetahui akan calon yang mempunyai CGPA yang amat baik yang mana mendapat A dalam semua subjek lain akan tetapi disebabkan dia gagal dalam Bahasa Inggeris, dia tidak diterima dalam permohonan pekerjaan. Menangis-nangis dia meminta diberi peluang mencuba dahulu akan tetapi majikan sudah tentu tidak berani mengambil risiko untuk menerima calon tersebut untuk bekerja di persekitaran yang rata-ratanya perantaraan adalah dalam Bahasa Inggeris.

 

3) Dapatkan pendapatan sampingan.

 

Bila dah mula bekerja, jangan terlalu selesa dengan comfort zone tersebut. Cubalah dapatkan pendapatan sampingan, lebih elok lagi yang mempunyai ciri-ciri pendapatan pasif. Menjadi seorang konsultan Public Mutual adalah satu bisnes/pekerjaan yang menawarkan ciri-ciri pendapatan pasif.

 

Bukannya saya katakan jangan bekerja dengan orang lain namun kita mesti ingat bahawa pekerjaan kita mempunyai terma dan syaratnya, fair and square. Adalah adil bagi sesuatu syarikat, apabila kita bekerja maka kita akan dibayar. Akan tetapi jika kita tidak mampu bekerja atas dasar kesihatan, majikan dikira sudah berlaku adil dengan menyediakan misalnya cuti sakit selama 30 hari setahun, sakit lagi diberi pula cuti separuh gaji selama enam bulan berikutnya, sakit juga lagi diberi pula cuti tanpa gaji selama enam bulan berikutnya pula dan selepas itu anda dikira bukan lagi dibawah perkhidmatan syarikat demikian. Then what, anda mungkin mendapat saraan pencen Perkeso tetapi adakah itu mencukupi untuk memenuhi komitmen bulanan anda?

 

Disebabkan itulah pentingnya kita mempunyai sandaran pendapatan sampingan atau bagus lagi pendapatan yang mempunyai ciri-ciri pendapatan pasif, bermakna jika kita tidak mampu bekerja pun kita masih mampu memenuhi komitmen bulanan kita.

 

Mempunyai pendapatan sampingan / pendapatan pasif bukanlah bermaksud sebagai sandaran jika kita tidak sihat semata-mata tetapi juga untuk capai keadaan bebas kewangan, bebas masa dan sebagainya. Banyak perkara yang kita boleh sumbangkan kepada alam sejagat jika kita dapat capai keadaan bebas masa dan bebas kewangan tersebut.

 

Pada saya, sebaiknya kita cuba mendapatkan sumber pendapatan kedua ini bukan hanya setelah kita bekerja tetapi semasa kita masih di bangku universiti lagi asalkan ianya tidak mengganggu pembelajaran kita. Perkara ini adalah sesuatu yang tidak diberitahu kepada saya dahulu sehingga saya sendiri terperangkap dalam zon selesa tersebut. Akan tetapi saya berhasrat adik-adik yang masih di bangku persekolahan / universiti semua yang membaca artikel ini tidak melakukan kesilapan tersebut.

 

Sebenarnya banyak lagi saya nak bagitahu sebagai pengalaman dari orang tua ini tapi nantilah lain kali saya bagitahu pula.
 

Tanya si anak, "Mak dan ayah dah sediakan belum pelan pendidikan saya...?"

Entri 34
Teks : Mohd Azhar Awang

Matlamat Pelaburan : Pendidikan anak
Tempoh Masa            : Sehingga 18 tahun

Saya teringat zaman saya masuk universiti dulu, saya mendapat pinjaman dari Majlis Amanah Rakyat (MARA) untuk menampung perbelanjaan pendidikan saya. Kemudiannya, kerajaan memperkenalkan pinjaman dari Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) untuk membiayai kos pendidikan rakyat Malaysia. Setahu saya pinjaman dari PTPTN masih diperkenalkan sehingga sekarang walaupun PTPTN menghadapi sedikit masalah peminjam-peminjam yang gagal membayar balik pinjaman mereka menyebabkan tabung PTPTN untuk memberi pinjaman seterusnya kepada pelajar lain semakin berkurang.

 

Saya dikira bernasib baik kerana saya berjaya masuk ke universiti awam dan kerajaan mampu untuk menyediakan dana untuk membiayai pendidikan anak-anak Malaysia pada ketika tersebut. Namun, suatu yang kita perlu ingat, suatu yang tersedia pada masa yang lepas tidak semestinya akan tersedia pada masa akan datang. Kita perlu bersedia dengan segala kemungkinan sebagai contoh tempat yang terhad di universiti awam yang mana kita mungkin perlu menghantar anak kita ke universiti swasta untuk menyambung pengajian mereka. Anak-anak bila membesar akan memerlukan dana untuk membiayai pendidikan mereka dan sebaiknya kita sendiri yang menyediakan dana tersebut supaya kita lebih bersedia atas segala kemungkinan yang mungkin berlaku. Kita perlu bersedia seandainya nanti anak-anak kita bertanyakan soalan berikut, "Mak dan ayah dah sediakan belum pelan pendidikan saya...?"

Banyak faktor yang perlu di ambilkira dalam menyediakan pelan pendidikan untuk anak ini, yang mana faktor-faktornya saya senaraikan seperti berikut:-

1) Faktor Pilihan Tempat Belajar

Pilihan tempat belajar memainkan peranan yang penting dalam menyediakan tabung pendidikan untuk anak-anak kita. Sudah tentu dana yang diperlukan adalah jauh lebih murah jika kita berjaya meletakkan anak kita di universiti awam. Kos yang diperlukan akan semakin meningkat mengikut unjuran berikut:

Universiti Awam >> Universiti Separa Kerajaan >> Universiti Swasta Dalam Negara >> Universiti Luar Negara Dengan Kampus Tempatan >>Universiti Luar Negara Sepenuhnya.

 

2)  Faktor Inflasi

Kita tidak sepatutnya berada dalam keadaan pada ketika kita mahu menggunakan wang tersebut untuk pendidikan anak, jumlah yang diperlukan menjadi tidak cukup akibat faktor inflasi. Disinilah pentingnya kita menyimpan untuk tabung pendidikan anak kita di tempat yang betul yang mana unjuran pulangan untuk simpanan yang kita buat tersebut semestinya mengatasi kadar inflasi dengan menyimpan di unit amanah sebagai contoh. 

3) Faktor Kecairan

Walaupun objektif kita untuk tabung simpanan anak kita adalah untuk tempoh jangkamasa yang panjang, adalah penting bahawa dana tersebut mempunyai kecairan yang mana kita boleh mengakses dana tersebut apabila kita memerlukannya untuk pendidikan anak kita. Menyimpan di unit amanah memberikan kecairan tersebut berbanding dengan menyimpan dalam bentuk rumah dan sebagainya. Jika menyimpan dalam bentuk rumah, kita tidak mahu kita terperangkap dalam situasi kita tidak dapat mencari pembeli tepat pada masanya di saat kita memerlukan dana pendidikan tersebut untuk membiayai pendidikan anak kita.

4) Faktor Masa

Menyediakan pelan pendidikan untuk anak ini sebaiknya ketika anak kita baru lahir supaya kita dapat kuasa pulangan berganda dalam tempoh masa yang lebih lama. Sebagai contoh, jika kita berhasrat untuk menyediakan RM150,000 untuk tabung pendidikan anak kita apabila mereka berumur 18 tahun, kita hanya perlu menyimpan sebanyak RM321 sebulan jika kita terus mula menyimpan ketika mereka baru lahir.

Akan tetapi jika kita hanya bermula ketika anak kita berumur 8 tahun, maka kita perlu menyimpan sebanyak RM830 sebulan untuk mencapai jumlah RM150,000 ketika mereka berumur 18 tahun nanti. Jika kita bermula pada ketika anak berumur 8 tahun, bukan hanya kita perlu menyimpan dengan jumlah bulanan yang jauh lebih besar lebih dari dua kali ganda, kita juga perlu menyimpan dengan jumlah yang lebih besar iaitu hampir seratus ribu ringgit berbanding dengan hanya hampir tujuh puluh ribu ringgit jika kita bermula sebaik anak baru lahir.

Umur anak semasa bermula pelaburan (tahun)	0	8
Tempoh pulangan berganda (tahun)	18	10
Pelaburan bulanan (RM)	321	830
Jumlah yang dilabur (RM)	69,336	99,600
Jumlah pelaburan* pada ketika anak berumur 18 tahun (RM)	150,436	150,465





* Andaikan kadar pulangan unit amanah adalah tetap pada 8% setahun. ini hanyalah ilustrasi sahaja dan tidak menunjukkan prestasi masa dahulu atau hadapan mana-mana dana unit amanah.



KWSP - Pendaftaran i - Akaun Dipermudahkan

Entri 33

Teks : Mohd Azhar Awang & Sumber dari KWSP

 

Seperti yang tuan/puan sedia maklum, KWSP mempunyai satu skim pengeluaran yang dinamakan Skim Pengeluaran Pelaburan Ahli. Pengeluaran ini membolehkan ahli mengeluarkan sebahagian simpanan Akaun 1 untuk membuat pelaburan bagi menambah dan meningkatkan simpanan persaraan untuk menyara kehidupan semasa persaraan. Ahli boleh melaburkan simpanan tidak melebihi 20% daripada jumlah yang melebihi Simpanan Asas dalam Akaun 1 melalui Institusi Pengurusan Dana (IPD) yang diluluskan oleh Kementerian Kewangan.

 

Dalam kerja saya sehari-hari sebagai Perunding Unit Amanah, seringkali saya mendapat pelanggan yang terlalu sibuk untuk mendapatkan penyata KWSP mereka tetapi berhasrat untuk membuat pengeluaran dari KWSP untuk dilaburkan di Public Mutual. Dalam kes yang sedemikian, saya menyarankan mereka untuk mempunyai i-akaun.

 

Kini pendaftaran i-akaun dipermudahkan untuk ahli. Ahli KWSP kini mempunyai pilihan yang lebih mudah untuk mendaftar i-Akaun tanpa perlu hadir ke Kaunter atau Kiosk KWSP. Penambahbaikan ini bertujuan memudahkan ahli mendaftar i-Akaun dan seterusnya menggalakkan penggunaan akaun ‘online’KWSP.

Mulai 24 Jun 2013, ahli boleh memilih untuk mendapatkan kod pengaktifan i-Akaun dengan cara menghubungi Pusat Panggilan KWSP di talian 03-8922 6000. Sebelum ini ahli boleh mendapatkan kod pengaktifan i-Akaun di Kios atau Kaunter KWSP sahaja. Setelah pengesahan dan pendaftaran dilakukan, ahli akan menerima SMS kod pengaktifan melalui telefon bimbit yang didaftarkan, seterusnya ahli perlu mengaktifkan i-Akaun melalui laman web myEPF dalam tempoh 90 hari.

Bagi pemilik i-Akaun, mereka kini boleh mengunakan pelbagai perkhidmatan online yang disediakan seperti:

1. Memohon e-Pengeluaran

2. Menyemak Penyata KWSP tahun terkini dan tahun sebelumnya

3. Menyemak status permohonan pengeluaran dan sejarah pengeluaran

4. Menyemak maklumat penamaan

5. Mengira anggaran jumlah layak untuk pengeluaran, simpanan dan pelaburan

6. Mengemaskini profil termasuk alamat surat-menyurat

7. Menyemak transaksi caruman KWSP terkini

8. Menyemak log aktiviti i-Akaun

Untuk maklumat lanjut, tuan/puan boleh melayari laman web kwsp di http://www.kwsp.gov.my
 

KWSP - Skim Pengeluaran Pelaburan Ahli

Entri 32

Teks : Ekstrak dari laman web KWSP

TUJUAN

• Pengeluaran ini membolehkan ahli mengeluarkan sebahagian simpanan Akaun 1 untuk membuat pelaburan bagi menambah dan meningkatkan simpanan persaraan untuk menyara kehidupan semasa persaraan.
• Ahli boleh melaburkan simpanan tidak melebihi 20% daripada jumlah yang melebihi Simpanan Asas dalam Akaun 1 melalui Institusi Pengurusan Dana (IPD) yang diluluskan oleh Kementerian Kewangan.

SIMPANAN ASAS

Simpanan Asas adalah satu jumlah simpanan dalam Akaun 1 yang ditetapkan mengikut umur bagi membolehkan ahli memperoleh simpanan minimum sekurang-kurangnya RM196,800.00 ketika berumur 55 tahun dan simpanan ini tidak boleh dikeluarkan sebelum ahli mencapai umur 55 tahun. Kadar Simpanan Asas ini ditanda aras dengan pencen minimum pekerja sektor awam bersamaan RM820 sebulan untuk tempoh 20 tahun dari umur 55 hingga 75 tahun.

Jadual Simpanan Asas adalah seperti berikut:-

UMUR (TAHUN)	SIMPANAN ASAS (RM)	UMUR (TAHUN)	SIMPANAN ASAS (RM)
18	1,000	37	54,000
19	2,000	38	59,000
20	4,000	39	64,000
21	5,000	40	69,000
22	7,000	41	76,000
23	9,000	42	81,000
24	11,000	43	88,000
25	13,000	44	95,000
26	15,000	45	102,000
27	18,000	46	109,000
28	21,000	47	117,000
29	24,000	48	125,000
30	27,000	49	134,000
31	30,000	50	143,000
32	34,000	51	153,000
33	37,000	52	163,000
34	41,000	53	174,000
35	46,000	54	185,000
36	50,000	55	196,800

 
KELAYAKAN MEMOHON

(i) Warganegara Malaysia; ATAU

(ii) Warganegara Malaysia yang telah membuat pengeluaran di bawah Pengeluaran Meninggalkan Negara sebelum 1 Ogos 1995 dan kemudian memilih untuk mencarum semula dengan KWSP; ATAU

(iii) Bukan warganegara Malaysia yang ;

• Menjadi ahli sebelum 1 Ogos 1998; ATAU
• Mendapat taraf Penduduk Tetap (PR)

Ahli belum mencapai umur 55 tahun pada tarikh permohonan diterima oleh KWSP; DAN

Ahli mempunyai simpanan Akaun 1 yang melebihi jumlah simpanan asas sekurang kurangnya sebanyak RM5,000.00

SYARAT-SYARAT PENGELUARAN

IPD Yang Dibenarkan

• Semua pelaburan yang dibuat hendaklah melalui IPD yang diluluskan oleh Kementerian Kewangan. Untuk mendapatkan senarai terkini IPD yang diluluskan, sila rujuk Senarai Institusi Pengurusan Dana terkini yang boleh diperolehi di mana-mana cawangan KWSP yang berhampiran atau dengan melayari laman web KWSP di www.kwsp.gov.my.

Kekerapan Pelaburan

• Pelaburan boleh dibuat setiap tiga bulan selepas tarikh pelaburan sebelumnya, tertakluk kepada baki yang ditetapkan di dalam Akaun 1.
• Pelaburan seterusnya boleh dibuat dengan IPD yang sama atau IPD lain yang diluluskan. Pelaburan dibenarkan dengan satu IPD pada satu masa.

Pelaburan Secara Terus

• Pelaburan secara terus adalah tidak dibenarkan. Semua pelaburan hendaklah dibuat melalui IPD yang diluluskan oleh Kementerian Kewangan.

 Penambahan Pelaburan Menggunakan Wang Sendiri

• Ahli tidak dibenarkan membuat pelaburan tambahan menggunakan wang sendiri.

Tanggungan Risiko Pelaburan

• Ahli bertangggungjawab sepenuhnya ke atas pelaburan ini. Ini bermakna jika berlaku kerugian, KWSP tidak akan bertanggungjawab.

 Pengembalian Wang Pelaburan Kepada KWSP

• Ahli hendaklah mengembalikan semua amaun yang dilaburkan (termasuk keuntungan) kepada KWSP sebaik sahaja amaun pelaburan tersebut dijual. Amaun yang dikembalikan akan dikreditkan semula ke Akaun 1.
• Ahli tidak boleh mengeluarkan apa-apa amaun (‘no leakages’) daripada jumlah yang dilaburkan di IPD.

Dividen Tahunan KWSP Atas Amaun Yang Dilaburkan

• Ahli tidak akan memperoleh sebarang dividen yang diisytiharkan oleh KWSP ke atas amaun yang dilaburkan kerana simpanan ini tidak dilaburkan oleh KWSP.

Jika IPD Yang Terpilih Terkeluar Daripada Senarai IPD

• Pelaburan ahli dengan IPD ini perlu dijual dan dikembalikan kepada KWSP oleh IPD tersebut.

Bayaran Perkhidmatan

• Tiada bayaran perkhidmatan dikenakan oleh KWSP.

Pelepasan Kawalan Ke Atas Pelaburan

• KWSP akan melepaskan kawalan ke atas pelaburan ahli di IPD apabila ahli mencapai umur 55 tahun atau mengeluarkan semua simpanan ahli di bawah Pengeluaran Meninggalkan Negara, Pengeluaran Hilang Upaya, Pengeluaran Pekerja Berpencen dan Pengeluaran Kematian.
• Tuntutan atau urusan penjualan semula ke atas amaun yang dilaburkan adalah di antara ahli / waris dengan pihak IPD.

 Penamaan

• Amaun yang dipindahkan kepada IPD tidak tertakluk kepada penamaan yang dibuat oleh ahli. Bagi ahli yang meninggal dunia, amaun yang dilaburkan akan dilepaskan kawalannya oleh KWSP. Bayaran kepada waris ahli akan dibuat oleh IPD mengikut undang-undang yang berkenaan.

AMAUN YANG LAYAK DIKELUARKAN

Ahli boleh mengeluarkan simpanan sepertimana berikut :-

•  20% daripada jumlah simpanan yang melebihi Simpanan Asas dalam Akaun 1·
•  Jumlah miminum pengeluaran pelaburan adalah RM1,000.00·
•  Jumlah maksimum tidak melebihi 20% daripada jumlah simpanan yang melebihi Simpanan Asas
•  Formula : (Akaun 1 – Simpanan Asas) x 20%·

Untuk maklumat lanjut mengenai Skim Pengeluaran Pelaburan Ahli, tuan/puan boleh melayari laman web kwsp di http://www.kwsp.gov.my/portal/ms/web/kwsp/member/members-savings-investment-withdrawal