DDI ibarat memelihara anak yang berjasa...

Entri 41
Teks: Mohd Azhar Awang

Saya teringat satu perkongsian oleh seorang Group Agency Manager terkemuka dibawah Public Mutual yang mengibaratkan simpanan secara tetap setiap bulan (DDI - Direct Debit Instruction) ibarat kita memelihara seorang anak yang pastinya akan berjasa kepada kita. Beliau membuat perumpamaan memelihara seorang anak kerana pada mulanya kita terpaksa menyalurkan duit setiap bulan kepada anak tersebut sehingga akhirnya anak tersebut besar dan akan terus berjasa kepada kita setiap masa.

 

Manakan tidak, sekiranya kita membuat simpanan secara tetap setiap bulan, kita akan mendapat manafaat seperti berikut:-

 

1) Setiap tahun kita akan mendapat pengagihan dividen (walaupun pengisytiharan dividen adalah 'incidental' bagi dana-dana tertentu akan tetapi secara dasarnya kita dapat lihat hampir setiap tahun terdapat pengagihan dividen oleh Public Mutual). Pada tarikh tertentu anak kita tersebut akan mengagihkan dividen kepada kita tanpa kita minta. Ianya ibarat seorang anak yang sayang kepada kita orang tua mereka dan sentiasa berjasa memberi sumbangan kepada kita.

 

Berbanding dengan anak kita sendiri, kita akan berasa besyukur jika kita mendapat anak yang menghargai jasa kita dan sentiasa mengingati kita. Akan tetapi, sudah banyak kisah yang kita dengar akan anak-anak yang langsung tidak mengambil berat akan orang tua mereka.

 

2) Kita juga tidak perlu rungsing akan anak tersebut akan kedekut atau tidak mampu untuk memberi wang kepada kita apabila kita amat memerlukannya kerana tiada siapa yang boleh menyekat kita daripada mencairkan simpanan kita sendiri apabila kita memerlukannya.  

 

Berbanding dengan anak kita sendiri, walaupun mereka mungkin seorang anak yang baik akan tetapi kita perlu bersedia untuk menerima hakikat yang mereka mungkin tidak mampu untuk menolong kita akibat kekangan hidup yang melanda mereka sendiri dan sebagainya.

 

3) Anak yang kita pelihara melalui Public Mutual itu juga membolehkan kita menikmati berbagai keistimewaan tambahan yang ditawarkan secara otomatik dan percuma apabila mencapai tahap-tahap simpanan tertentu.

 

Berbanding dengan anak kita sendiri, kita mungkin tidak mahu menyusahkan mereka untuk mendapat keistimewaan-keistimewaan yang mana boleh kita ikhtiarkan sendiri hanya dengan mempunyai simpanan wang kita sendiri. Jadi mulakanlah sekarang memelihara anak yang bukan sahaja tidak perlu diberi makan minum, tempat tinggal malah akan berjasa kepada kita nanti, In Sha Allah.
 

Sebab-sebab mengapa seseorang mengalami masalah cengkaman hutang dan cara mengatasinya.

Entri 40
Teks: Mohd Azhar Awang

Saya tahu ramai di antara kita yang amat berminat untuk memulakan pelan persaraan dengan menyimpan setiap bulan. Akan tetapi mereka tidak berdaya untuk melakukannya kerana antaranya adalah akibat terperangkap dengan masalah cengkaman hutang.

 

Saya gariskan sebab-sebab yang melanda mereka yang mengalami masalah cengkaman hutang dan cara mengatasinya:-

 

1. Sikap Boros

Sikap boros merupakan salah satu masalah yang melanda mereka yang mengalami masalah hutang. Akibat sikap boros, mereka bukan sahaja menjadi seseorang yang tidak berduit untuk meneruskan kehidupan dari bulan ke bulan kemudiannya malah mereka juga akan terjebak dalam masalah berhutang samada berhutang dengan bank atau berhutang dengan kawan-kawan, saudara-mara dan sebagainya.

 

Berhubung dengan sikap boros ini, saya kenal seseorang yang boleh dikatakan bukan orang senang malah pada masa-masa tertentu akan meminjam dari kawan-kawan dan saudara-mara beliau buat perbelanjaan bulanan. Pada suatu ketika, beliau mendapat sedikit pampasan kemalangan dari sebuah syarikat insurans akibat kemalangan yang menimpanya hasil dari kesilapan pihak yang melanggarnya (third party coverage on bodily injury). Jumlah pampasan tidaklah banyak sangat, lebih kurang berbelas ribu ringgit. Apa yang membuatkan saya terkejut apabila mendapat tahu beliau telah menggunakan wang pampasan tersebut antaranya dengan membelikan talipon bimbit untuk setiap orang anaknya, yang paling besar masa itu pun baru bersekolah menengah dan anaknya yang paling kecil semasa itu baru berumur tiga tahun juga dibelikan talipon  bimbit!! Sehingga kini beliau masih hidup dalam kesusahan akibat sikap borosnya.

Cara mengatasi
Kita boleh mengatasi sikap boros dengan membawa wang secukupnya setiap kali berbelanja. Juga jangan membawa wang plastik iaitu kad kredit. Kesalahan utama seseorang yang suka boros adalah selalu membawa wang lebih saat keluar berbelanja. Akibatnya sering kali mereka tergoda untuk membeli sesuatu yang sebenarnya tidak diperlukan sama sekali.

Kita juga boleh mengatasi sikap boros dengan membuat senarai barang-barang yang ingin dibeli sebelum keluar berbelanja. Barang-barang yang ingin dibeli tersebut telah kita pertimbangkan terlebih dahulu sebagai barang keperluan dan bukan sekadar kehendak.  Pastikan kita betul-betul ikut senarai yang kita bawa dan tidak membeli barang-barang yang tiada dalam senarai.

Juga pastikan kita keluar rumah dengan perut yang telah kenyang supaya kita tidak tertarik membeli barang-barang makanan yang tidak perlu. Memang lumrah manusia, jika kita lapar kita akan cenderung untuk membeli barang-barang makanan dalam jumlah yang banyak yang akhirnya menyumbang kepada pembaziran.

2. Sikap mengambil mudah akan komitmen hutang yang bakal ditanggung.

Sesetengah dari kita pula terlalu mengambil mudah akan komitmen hutang yang bakal ditanggung. Contohnya, mereka terlalu mudah membeli barangan-barangan secara berhutang samada dari syarikat-syarikat yang menawarkan kredit atau pun dengan menggunakan kad kredit yang kemudiannya mereka hanya membayar jumlah paling minima yang dibenarkan iaitu 5% dari baki hutang. Terdapat juga mereka yang membuat pinjaman bank yang mana walaupun bank telah mengira akan kemampuan bayar balik peminjam, akan tetapi peminjam sebenarnya juga mempunyai komitmen lain yang tidak dapat diperiksa melalui pemeriksaan kredit peminjam, contohnya CCRIS,  yang mana kemudiannya akibat komitmen bulanan melebihi jumlah pendapatan akhirnya masalah hutang semakin membesar.

Cara mengatasi

Walaupun membuat pinjaman bank adalah hampir tidak dapat dielakkan bagi membeli barang-barang yang besar (big ticket items) seperti rumah, kereta dan sebagainya bagi kebanyakkan orang, namun bagi barang-barang yang lebih murah contohnya berharga RM5,000 ke bawah, sebaiknya kita mengamalkan sikap tiada barang tanpa tunai. Bermakna untuk membeli barang-barang tersebut, kita boleh menyimpan wang terlebih dahulu dan kemudiannya membeli bila wang telah mencukupi dengan mengamalkan konsep 'delayed gratification'.

Perlu di ingatkan jika kita membeli barang secara kredit, kita sebenarnya membayar harga yang mahal kadang-kadang melebihi sekali ganda harga barang. Contoh, barang yang berharga RM3,000 jika kita membeli secara kredit, kita mungkin perlu membayar sehingga RM8,000 untuk mendapatkan barang tersebut secara kredit.

 

 3. Tiada Perancangan
Seseorang boleh juga terjebak dalam cengkaman hutang akibat tidak mempunyai perancangan yang baik. Contohnya, jika kita ingin membeli rumah, kita perlu tahu bahawa terdapat perbelanjaan yang perlu kita tanggung sendiri contohnya bahagian yang perlu dikeluarkan oleh pelanggan iaitu perbezaan antara harga rumah dan pinjaman bank yang diluluskan (bagi mereka yang mempunyai jumlah kwsp yang mencukupi, perkara ini tidak menjadi satu masalah kepada mereka), kos guaman (sesetengah bank tidak menanggung kos guaman), membeli mentol-mentol lampu yang perlu dipasang, dan sebagainya. Masalah orang-orang kita, mereka tidak merancang terlebih dahulu untuk mempunyai wang tambahan yang mana kos-kos sampingan ini di tanggung dengan membuat pinjaman peribadi pula yang mengakibatkan mereka mempunyai dua pinjaman yang perlu ditanggung iaitu pinjaman perumahan dan pinjaman peribadi. Jumlah baki yang kecil daripada gaji yang diperolehi setiap bulan memungkinkan mereka menggunakan kad kredit pula untuk menampung perbelanjaan bulanan. Akhirnya mereka terjerumus dalam kemelut hutang yang amat serius.

Cara mengatasi
Kita perlu merancang sebaiknya untuk mempunyai tabungan tertentu tambah-tambah lagi jika ianya melibatkan jumlah yang besar. Kita perlu menyimpan contohnya lima tahun terdahulu sebelum membeli sesebuah rumah. Dan kita perlu menyimpan di dana yang boleh mengatasi inflasi, jika tidak selepas lima tahun tersebut, kita akan dapati wang kita masih tidak mecukupi untuk menanggung kos tambahan tersebut. In Sha Allah, berdasarkan rekod terdahulu, Public Mutual mampu menyediakan dana yang mana pulangannya lebih tinggi dari inflasi. Akhir kata, kata orang pujangga, "Jika kita gagal merancang, maka kita merancang untuk gagal".
 

Public Mutual umum agihan RM424j bagi 10 dana

Entri 39
Teks: Berita Harian Online bertarikh 31 Mei 2016

KUALA LUMPUR : Anak syarikat milik penuh Public Bank, Public Mutual, mengumumkan agihan lebih RM424 juta bagi 10 dana untuk tahun kewangan yang berakhir pada 31 Mei 2016.

Dana berkenaan ialah Public Far-East Select Fund (1.25 sen seunit), Public Dividend Select Fund (0.25 sen seunit), Public Global Select Fund (0.60 sen seunit), Public China Titans Fund (0.50 sen seunit) dan Public Ittikal Fund (3.50 sen seunit).

Ia juga membabitkan dana Public Islamic Equity Fund (1.25 sen seunit), Public Islamic Select Treasures Fund (1.00 sen seunit), Public Balanced Fund (2.00 sen seunit), Public Select Bond Fund (3.75 sen seunit) dan PB ASEAN Dividend Fund (1.00 sen seunit).

Dalam satu kenyataan di sini hari ini, syarikat berkata Public Dividend Select Fund, Public Ittikal Fund, Public Islamic Equity Fund, Public Islamic Select Treasures Fund, Public Balanced Fund dan Public Select Bond Fund terbuka kepada Skim Pelaburan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja.

 

"Semua dana diagihkan oleh perunding unit amanah Public Mutual kecuali PB ASEAN Dividend Fund, yang diagihkan melalui cawangan Public Bank di seluruh negara," katanya.

Public Mutual adalah syarikat unit amanah swasta terbesar Malaysia dengan lebih 100 dana unit amanah dalam pengurusan.

Ia juga penyedia Skim Persaraan Swasta (PRS) yang diluluskan, mengurus sembilan dana PRS.

Sehingga akhir April 2016, saiz dana yang diuruskan oleh syarikat berjumlah RM66.9 bilion. - BERNAMA

Tentang Impian, Visi Dan Tindakan

Entri 38
Teks: Mohd Azhar Awang

Saya pasti ramai di antara kita mempunyai impian untuk memiliki wang simpanan sebanyak sejuta ringgit. Akan tetapi berapa ramai di antara kita yang sebenarnya membuat perancangan untuk memiliki wang sebanyak itu bila kita bersara. Dan sudah tentu bilangan yang merancang untuk bersara lebih awal pada umur 35 tahun atau 40 tahun misalnya adalah jauh lebih sedikit. Kenapakah ianya berlaku? Adakah kerana kurang percaya kepada diri kita? Atau disebabkan kekurangan visi bahawa kita memang boleh mencapai wang sebanyak itu?

 

Kita perlu jelas tentang perkara ini iaitu visi adalah tidak sama dengan impian walaupun mempunyai impian adalah sebahagian daripada visi. Yang membezakan diantara dua perkara tersebut adalah tindakan kita untuk mencapainya.

 

Ramai diantara kita mempunyai impian untuk menjadi orang yang lebih sihat,  lebih baik, lebih kaya dan lebih berpengetahuan. Akan tetapi apabila kita BERTINDAK terhadap impian-impian tersebut - betul-betul menjelajah segala cara yang mungkin untuk menjadi lebih sihat, lebih baik, lebih kaya dan lebih berpengetahuan maka kita telah menggerakkan impian kita kearah kemungkinan-kemungkinan bahawa ianya boleh berlaku dan kemudiannya kearah realiti.
 

Kisah Faizal beli rumah

Entri 37
Teks: Mohd Azhar Awang

Hari ini saya hendak ceritakan sebuah kisah kejayaan yang mana dengan pengalaman dan kemahirannya yang sedia ada, Faizal mampu menukar nasibnya dari keadaan tidak layak untuk memiliki rumah idamannya kepada layak memiliki dan mendapat wang tambahan bulanan lagi.

 

Kisahnya pada suatu hari, Faizal yang telah sekian lama menyewa rumah akhirnya berhasrat untuk memiliki rumah sendiri. Setelah berjumpa dengan rumah idamannya, Faizal akhirnya menandatangani perjanjian jual beli dan membayar wang sebanyak RM3,000 kepada pemaju perumahan tersebut sebagai tanda bersetuju untuk membeli rumah tersebut. Faizal berhasrat untuk mengeluarkan simpanan KWSP akaun dua beliau yang betul cukup-cukup untuk menggenapkan sepuluh peratus dari harga rumah dan baki sembilan puluh peratus Faizal berhasrat membuat pinjaman bank.

Dengan hati yang berbunga-bunga, Faizal pergi ke Bank A untuk membuat pinjaman sebanyak sembilan puluh peratus dari harga rumah tersebut tetapi dengan gaji beliau, Faizal hanya layak mendapat pinjaman sebanyak lapan puluh peratus sahaja dari harga rumah. Keputusan yang sama berlaku apabila Faizal pergi ke Bank B. Faizal dah panik. Berbagai persoalan bermain-main di fikiran beliau. Adakah beliau perlu meminjam dengan saudara-mara untuk mencukupkan sepuluh peratus lagi dan mengikat perut selepas itu untuk membayar hutang kepada saudara-mara? Atau biarkan sahaja wang deposit RM3,000 itu hangus dan terkubur impian untuk memiliki rumah?

Faizal teringat pegawai bank tadi memberitahu beliau perlu mempunyai gaji tambahan sebanyak RM400 setiap bulan untuk layak mendapat pinjaman sembilan puluh peratus dari harga rumah. Tiba-tiba Faizal mendapat satu idea bagaimana untuk mendapat gaji tambahan tersebut. Apa yang Faizal buat, beliau menulis ke beberapa syarikat di bandar tempat tinggal beliau yang menawarkan perkhidmatan yang sama dengan syarikat tempat kerja beliau sekarang dan meminta gaji tambahan. Faizal tahu dengan pengalaman dan kemahiran yang beliau ada, beliau boleh mendapat gaji tambahan.
 

Hampir tiga bulan kemudian, Faizal mendapat kerja baru dengan gaji tambahan yang bukan sahaja menepati syarat kelayakan bank malah ada wang saku tambahan lagi. Faizal akhirnya berjaya memiliki rumah idaman beliau. Tahniah untuk Faizal. Rupanya banyak cara kita boleh buat untuk mendapatkan wang tambahan setiap bulan. Kita boleh membuat kerja tambahan dan kita juga boleh menggunakan pengalaman dan kemahiran yang kita ada di tempat lain yang memerlukan khidmat kita. Dan dengan wang tambahan yang kita ada, kita juga boleh menyimpan untuk hari tua kita.
 

Penguasaan pasaran Public Mutual terus meningkat kepada 50.1%

Entri 36
Teks: Mohd Azhar Awang

Melayari sistem UTC Connect hari ini, saya terbaca bahawa Public Mutual telah mempunyai penguasaan pasaran 50.1%. Di dalam persaingan yang agak kompetitif, mempunyai separuh penguasaan pasaran membuktikan bahawa Public Mutual terus mendapat kepercayaan orang ramai yang mengamanahkan simpanan dari hasil titik peluh mereka kepada Public Mutual untuk mencapai berbagai matlamat kewangan mereka.

Merujuk kepada penulisan saya bertarikh 24hb April 2016, bermakna penguasaan pasaran oleh Public Mutual adalah terus meningkat. Ingin saya tegaskan sekali lagi di sini, jika hendak menyimpan, menyimpanlah di Public Mutual. Dengan pengalaman Public Mutual selama hampir 40 tahun dari segi menolong orang ramai untuk menyimpan dan dengan penguasaan pasaran melebihi 50 peratus, In Sha Allah anda tidak akan tersilap.

 

Apakah maksud penguasaan pasaran melebihi 50 peratus ini? Maksudnya secara kasar, dari 10 orang yang menyimpan di unit amanah swasta, 5 orang memilih untuk menyimpan di Public Mutual. Dan suara 50% ini In Sha Allah tidak tersilap.
 

Dan apakah maksud pengalaman hampir 40 tahun? Maksudnya, Public Mutual terus mendapat kepercayaan orang ramai tahun demi tahun kerana jika tidak mendapat kepercayaan orang ramai, sudah tentu sudah lama Public Mutual terpinggir dari industri unit amanah ini. Juga In Sha Allah, kepercayaan yang telah berlangsung selama 40 tahun tidak tersilap.

* Sistem UTC Connect adalah sebuah sistem yang diberi percuma kepada Perunding Unit Amanah di bawah Public Mutual untuk melihat paparan terkini akan jualan mereka, komisyen yang diterima oleh Perunding Unit Amanah, lapuran penilaian risiko pelanggan-pelanggan, jumlah insurans percuma yang ditawarkan kepada penyimpan-penyimpan yang layak, aktiviti-aktiviti yang dirangcangkan bagi setiap cawangan  dan sebagainya.
 

Nasihat untuk orang muda

Entri 35

Teks : Mohd Azhar Awang

 

Hari ini saya relax sikit bercuti kat rumah mertua sempena Hari Pekerja. Biasa sibuk memanjang dengan kerja-kerja Public Mutual saya. Tiba-tiba saya teringat perjalanan hidup yang dilalui selama ini dan berhasrat untuk menitipkan sedikit pesanan untuk orang-orang muda. Bolehlah dikatakan pesanan dari orang tua sebab tahun ni saya dah pun berumur 47 tahun.

 

1) Jangan abaikan peluang menimba ilmu semasa masih muda ini.

 

Saya selalu pesan terutama kepada anak-anak saya yang bersekolah menengah. Mereka bersekolah di sebuah sekolah menengah agama di Kota Bharu dengan lebih dua puluh jumlah matapelajaran semuanya.

 

Saya tidak pernah push mereka supaya mendapat tempat terbaik dan sememangnya saya akan berpuas hati jika mereka mendapat kedudukan yang baik, supaya ada sedikit usaha sebab kalau tidak mungkin tidak ada usaha langsung. Alhamdulillah, mereka nampak bersemangat dengan persekolahan mereka tetapi kadang-kadang nampak sedikit keletihan di wajah mereka. Pesan saya kepada mereka...berusaha dan bersabarlah selama beberapa tahun lagi di sekolah menengah atau di universiti misalnya kerana usaha yang mereka buat selama beberapa tahun ini menentukan perjalanan hidup mereka berpuluh-tahun akan datang.

 

Sekurang-kurangnya kalau tidak masuk universiti pun mereka dah ada pelajaran peringkat menengah dan boleh mula berbisnes.

 

2) Jangan syok sendiri.

 

Jika masuk universiti nanti, pilihlah subjek yang mempunyai nilai pasaran. Ibarat berniaga, kita sepatutnya berniaga sesuatu yang orang mahu dan bukannya sebab kita suka jual barang tersebut. Mungkin akan ada yang kata ijazah di universiti hanyalah tiket untuk perjalanan seterusnya akan tetapi pada saya biarlah tiket tersebut adalah sesuatu tiket yang lebih berguna berbanding tiket yang kurang berguna.

 

Juga kita kena menerima hakikat bahawa walaupun negara kita merupakan negara yang merdeka selama hampir enam dekad akan tetapi penguasaan Bahasa Inggeris yang mantap masih amat penting di sektor swasta. Pelajarilah Bahasa Inggeris sekurang-kurangnya di peringkat boleh berkomunikasi dalam bahasa tersebut.

 

Saya pernah mengetahui akan calon yang mempunyai CGPA yang amat baik yang mana mendapat A dalam semua subjek lain akan tetapi disebabkan dia gagal dalam Bahasa Inggeris, dia tidak diterima dalam permohonan pekerjaan. Menangis-nangis dia meminta diberi peluang mencuba dahulu akan tetapi majikan sudah tentu tidak berani mengambil risiko untuk menerima calon tersebut untuk bekerja di persekitaran yang rata-ratanya perantaraan adalah dalam Bahasa Inggeris.

 

3) Dapatkan pendapatan sampingan.

 

Bila dah mula bekerja, jangan terlalu selesa dengan comfort zone tersebut. Cubalah dapatkan pendapatan sampingan, lebih elok lagi yang mempunyai ciri-ciri pendapatan pasif. Menjadi seorang konsultan Public Mutual adalah satu bisnes/pekerjaan yang menawarkan ciri-ciri pendapatan pasif.

 

Bukannya saya katakan jangan bekerja dengan orang lain namun kita mesti ingat bahawa pekerjaan kita mempunyai terma dan syaratnya, fair and square. Adalah adil bagi sesuatu syarikat, apabila kita bekerja maka kita akan dibayar. Akan tetapi jika kita tidak mampu bekerja atas dasar kesihatan, majikan dikira sudah berlaku adil dengan menyediakan misalnya cuti sakit selama 30 hari setahun, sakit lagi diberi pula cuti separuh gaji selama enam bulan berikutnya, sakit juga lagi diberi pula cuti tanpa gaji selama enam bulan berikutnya pula dan selepas itu anda dikira bukan lagi dibawah perkhidmatan syarikat demikian. Then what, anda mungkin mendapat saraan pencen Perkeso tetapi adakah itu mencukupi untuk memenuhi komitmen bulanan anda?

 

Disebabkan itulah pentingnya kita mempunyai sandaran pendapatan sampingan atau bagus lagi pendapatan yang mempunyai ciri-ciri pendapatan pasif, bermakna jika kita tidak mampu bekerja pun kita masih mampu memenuhi komitmen bulanan kita.

 

Mempunyai pendapatan sampingan / pendapatan pasif bukanlah bermaksud sebagai sandaran jika kita tidak sihat semata-mata tetapi juga untuk capai keadaan bebas kewangan, bebas masa dan sebagainya. Banyak perkara yang kita boleh sumbangkan kepada alam sejagat jika kita dapat capai keadaan bebas masa dan bebas kewangan tersebut.

 

Pada saya, sebaiknya kita cuba mendapatkan sumber pendapatan kedua ini bukan hanya setelah kita bekerja tetapi semasa kita masih di bangku universiti lagi asalkan ianya tidak mengganggu pembelajaran kita. Perkara ini adalah sesuatu yang tidak diberitahu kepada saya dahulu sehingga saya sendiri terperangkap dalam zon selesa tersebut. Akan tetapi saya berhasrat adik-adik yang masih di bangku persekolahan / universiti semua yang membaca artikel ini tidak melakukan kesilapan tersebut.

 

Sebenarnya banyak lagi saya nak bagitahu sebagai pengalaman dari orang tua ini tapi nantilah lain kali saya bagitahu pula.